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NOTICIA DE INTERES - CICRO BROKER

 

Las aseguradoras deben comunicar toda subida de prima que supere el importe del IPC
Tras la contratación de un seguro de Automóvil y de un seguro multiempresas, ambas con duración por años prorrogables, transcurrido el primer año de vigencia la aseguradora, unilateralmente, decide aumentar las primas en un 1,48% y 3,86%, respectivamente. Sin comunicar por ninguna vía dicha subida. Esta situación provocó que el asegurado, fuera del plazo marcado por el artículo 22 de la Ley del Contrato de Seguro, decidiera no continuar con las pólizas y no hiciera frente al pago de las primas, lo que derivó en una reclamación judicial por parte de la aseguradora.
El Juzgado de Primera Instancia estimó íntegramente la demanda de la compañía, condenando al asegurado al pago de las primas de ambos seguros, motivo por el cual se interpuso recurso de apelación ante la Audiencia Provincial de Pontevedra.
La variación de la prima es una modificación sustancial
Pero la Audiencia Provincial sentencia que para que resulten aplicables las previsiones establecidas en el artículo 22 LCS es necesario encontrarse ante el mismo contrato, no aplicándose este artículo cuando, por modificación o alteración de alguno de sus elementos esenciales, no se trate ya de la misma relación inicialmente concertada. Continúa diciendo que “cuando se incremente el importe de la prima, no se está prorrogando el contrato, sino que se está modificando alguno de sus elementos esenciales, como es el precio a abonar por el asegurado, modificación que debe ser aceptada de forma expresa por las partes”.
Por ello, cuando la aseguradora pasó al cobro el recibo se encontraba facultando al asegurado para que fuera del plazo marcado por el artículo 22 LCS pudiera rehusar la prima, al entenderse como una novación sobre un elemento esencial del contrato (artículo 8 LCS). Exige en primer lugar una comunicación escrita, y en segundo lugar, el consentimiento de ambas partes.
Finalmente, la Audiencia Provincial de Pontevedra concluye que “nos encontramos ante una novación del contrato porque el incremento de la prima en porcentaje distinto a la variación experimentada por el IPC supone realmente una modificación de la póliza de seguro, ya que la prima constituye uno de los elementos configuradores del contrato de seguro, por lo que dicha alteración sustancial exige el conocimiento y aceptación expresa por parte de ambos contratantes”.

 

 

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Seguros da un tirón de orejas a la banca por la forma de vender pólizas en su red

 

El supervisor detecta usos no ajustados a las buenas prácticas que van en contra de los intereses de los asegurados y a favor de las entidades.

La Dirección General de Seguros y Pensiones da un tirón de orejas a la banca por sus prácticas en la venta de seguros ligados a préstamos hipotecarios.

El supervisor del mercado asegurador enumera varios métodos que "no se ajustan a la normativa y a las buenas prácticas y usos financieros que han de regir la contratación de seguros", afirma el organismo en su última Memoria del Servicio de Reclamaciones.

Seguros afea que la banca obligue a los clientes a quienes conceden un préstamo hipotecario a pagar una prima única, un solo pago total, por la contratación de un seguro de vida o de daños ligados a un préstamo hipotecario "sin ofrecer la posibilidad" de un pago anual.

Considera también una mala práctica que el banco que concede una hipoteca y que financia también el pago único del seguro sea el que recibe la parte de la prima no consumida de la póliza ligada a un préstamo que se amortiza anticipadamente, de manera que no consume la prima única pagada. El supervisor apunta que debería ser el asegurado el que recibiera la prima no consumida.

(Fuente: Diario Expansión)

 

El nuevo escenario económico mundial
Cinco riesgos que amenazan el crecimiento en España

 

España acabará este año como la nación europea que más crecerá, con un avance anual del PIB del 3%. Un empuje basado en factores externos como el desplome del precio del petróleo, la devaluación del euro o la caída de la prima riesgo, con una rebaja sustancial de los costes financieros en una economía en la que el Ejecutivo central, las regiones, las familias y las empresas están sobreendeudados. El escenario para el próximo ejercicio es de suave aterrizaje. El plan presupuestario que el Gobierno en funciones ha remitido a Bruselas augura un crecimiento del 2,3%, aunque hay al menos cinco factores que amenazan ese crecimiento y que pueden hacer que se pase de un aterrizaje suave a otro forzoso: los ajustes para llevar el déficit desde el 5,1% al 3,1% en dos años, la prolongación de la inestabilidad política, el desplome del comercio mundial, la salida del Reino Unido de la UE o la recuperación del precio del petróleo.

 

-CONSOLIDACIÓN FISCAL

 

España cerrará este año con un déficit del 4,6% y debe bajarlo al 3,1% a finales de 2017, lo que supone un ajuste de 15.000 millones de euros. Más de la mitad de ello se logrará a través del adelanto de los pagos fraccionados a Hacienda, que se prorrogará en 2017. También están previstos nuevos incrementos impositivos, que se centrarán en el IBI, de competencia local, y el mantenimiento del impuesto de Patrimonio, de titularidad autonómica. En el lado del gasto, el Ejecutivo en funciones ya ha manifestado su intención de que las pensiones no crezcan más de un 0,25% anual, tal y como establece la última reforma, y que el sueldo de los funcionarios crezca, pero no más allá del 1% en el que se vieron incrementados en 2015. El desempleo, otra de las grandes partidas de gasto que presionaban las cuentas públicas desde el inicio de la crisis, seguirá a la baja y cerrará 2017 por debajo del 17% de la población activa. Los otros dos focos de incertidumbre son las comunidades autónomas, que tradicionalmente se han desviado de los objetivos pactados con Bruselas y la Seguridad Social, cuyo déficit podría llegar a superar los 15.000 millones de euros ya este año.

-INESTABILIDAD POLÍTICA

Todo apunta a que a finales de este mes habrá nuevo Gobierno. Julien Marcilly, jefe del servicio de estudios de Coface, aseguradora de crédito francesa, advierte que la ausencia de un Ejecutivo durante más de 300 días en España no ha tenido impacto, pero que sí lo tendría una repetición de las elecciones. “No podemos excluir que si se produce se incrementen de nuevo las incertidumbres de riesgo político y que entonces tanto las empresas como los hogares pospongan sus decisiones de inversión y de gasto. Si las incertidumbres políticas se elevan tanto como sucedió en el Reino Unido tras el referéndum de junio, el crecimiento español se reduciría en 1,2 puntos porcentuales el año que viene”, recalca. Esto significaría que la tasa de crecimiento bajaría del 2,3% al 1,1% en 2017. España sería la más perjudicada entre las grandes naciones de la zona euro. Francia, que afronta elecciones presidenciales en 2017, podría ver reducido su crecimiento en siete décimas y Alemania, que tendrá elecciones federales en la segunda mitad de 2017, vería reducido su crecimiento en medio punto.

 

-COMERCIO MUNDIAL

El peso del sector exterior en España es cada vez mayor. En 2015 alcanzó el máximo histórico, con un 34,1% del PIB, y este año se podría alcanzar otro hito superior. 2017 podría ser diferente. Los grandes socios comerciales de España en la UE dan síntomas de agotamiento. Francia, Alemania e Italia apenas crecen y eso tiene un impacto directo en la demanda de esas tres naciones, que reciben el 34,3% de las exportaciones españolas. El deterioro no solo se ha producido en la UE, sino que se ha extendido al resto de países emergentes. En los seis primeros meses de 2016, las exportaciones mundiales han caído un 6,2% anual y han bajado de 7 billones de euros, algo que no ocurría desde 2010. En el mismo período, las importaciones han retrocedido un 6,1% anual y se han situado también por debajo de 7 billones de euros en el primer semestre, lo que supone el nivel más bajo desde 2009.

 

-BREXIT

Alemania, Italia, Francia y Portugal absorben el 41,4% de las exportaciones españolas de bienes. Si a esas cuatro naciones se le suma Reino Unido, ese porcentaje sube al 49,2%. La salida del Reino Unido de la UE tiene un impacto directo en el tejido económico de España por el elevado volumen de intercambios comerciales, el gran número de compañías españolas con intereses en Reino Unido, y por el papel protagonista como principal emisor de turistas a España. Uno de cada cuatro viajeros extranjeros procede de esa nación y esa cifra podría caer con fuerza ante la depreciación experimentada por la libra, que se ha devaluado un 14% desde que se conocieron los resultados del referéndum. Una libra débil encarece los desplazamientos al extranjero de los británicos, lo que puede tener un impacto en sus decisiones de cara al futuro.

 

Los grandes organismos prevén un crudo a 50 euros en 2017, lo que supondrá un sobrecoste de 5.320 millones respecto al anterior año

PETRÓLEO

 

España ha sido una de las naciones europeas más beneficiadas por la caída del precio del petróleo. En 2012, el precio del barril de Brent, de referencia en Europa, tocó techo al llegar a 86,8 euros. A partir de ahí ha encadenado cuatro ejercicios consecutivos de descenso que les ha llevado a cotizar en lo que va de 2016 en un promedio de 39,2 euros. Si se toma como referencia el consumo medio de barriles de petróleo de la economía española (1,3 millones al día o 475 millones al año), el coste por comprar petróleo en 2012 fue de 41.230 millones. Cuatro años después, el impacto sobre las cuentas ha sido de 18.620 millones de euros. Esa tendencia descendente podría verse rota en 2017, aunque los organismos no se ponen de acuerdo en si seguirá la tendencia al alza o ala baja. La pasada semana, el Banco Mundial revisaba al alza su previsión del precio del petróleo que pasaría de una media de 53 a 55 dólares. Al cambio actual, la cotización actual en euros sería de 50,4 euros, lo que ofrecería un coste de 23.940 millones (5.320 euros más que en 2016). Coface apunta en el sentido contrario. “Esperamos que el precio del petróleo se mantenga bajo a finales de 2017, dado es probable que el suministro mundial (gracias a una mayor producción en Irán, Libia e Irak) siga siendo mayor que la demanda, todavía limitada por el bajo crecimiento del PIB mundial. El reciente acuerdo de la OPEP es poco probable que sea un elemento de cambio. Por lo tanto, los bajos precios del petróleo continuarán siendo un factor de apoyo para las economías avanzadas, incluyendo España”, remarca Marcilly.

 

 

 

  Fuente: Cinco Dias

 

Carlos Molina

 

 

 

Madrid

 

 

 

 

 

 

 

(Belén Trincado)